Політика протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму

 

 

Останнє оновлення: жовтень 2023 року

 

 

Ця Політика протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (“Політика ПВК/ФТ”) була прийнята нами з метою запобігання використанню послуг для відмивання коштів та фінансування тероризму. Ми зобов’язуємось дотримуватися всіх чинних законів, нормативно-правових актів та інструкцій щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, як визначено нижче.

Політика ПВК/ФТ має на меті захистити Компанію від використання в якості інструменту для незаконної діяльності, такої як відмивання грошей або фінансування тероризму. Політика ПВК/ФТ встановлює конкретні процедури для досягнення цієї мети, включаючи впровадження належного процесу ідентифікації клієнтів, постійний моніторинг транзакцій для виявлення підозрілої діяльності.

Користуючись нашими послугами через наш Веб-сайт, криптообміном або іншим чином, або використовуючи наш Веб-сайт нашим клієнтом, він/вона прямо погоджується з Політикою ПВК/ФТ.

 

1. Визначення

 

1. Наступні терміни мають значення, визначені нижче:

 

1. Закон означає Закон Польщі від 1 березня 2018 року “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму”.

2. ПВК означає боротьбу з відмиванням грошей, тобто комплекс заходів, процедур і правил, створених для запобігання злочинній діяльності, пов’язаній з відмиванням грошей.

3. Уповноважений у сфері ПВК/ФТ – співробітник або інша залучена особа, відповідальна за розгляд та розслідування повідомлень про підозрілу діяльність та визначення того, чи є така діяльність ознакою відмивання коштів або фінансування тероризму.
   

Він/вона також вживає необхідних заходів для повідомлення про підозрілу діяльність у відповідні органи.

4. Бенефіціарний власник – фізична особа або особи, які здійснюють прямий або опосередкований контроль над клієнтом через повноваження, що випливають з юридичних або фактичних обставин, які дають їм змогу здійснювати вирішальний вплив на дії або діяльність, що здійснюються клієнтом, або фізична особа або особи, від імені яких встановлюються ділові відносини або здійснюються разові транзакції.

 

5. Під ПВК/ФТ розуміється протидія фінансуванню тероризму, що є сукупністю заходів, процедур і правил, спрямованих на запобігання злочинній діяльності, пов’язаній з тероризмом.

6. Клієнт – ви, як фізична або юридична особа, якщо ви користуєтесь нашими послугами, Веб-сайтом.

7. Due Diligence означає ретельний процес виявлення та оцінки ризиків, пов’язаних з новими відносинами, який включає в себе різноманітні кроки для перевірки особи клієнта, оцінки ризику відмивання грошей або фінансування тероризму, а також отримання інформації про джерело походження коштів, джерело капіталу клієнта і передбачуване використання послуг Компанії.

8. Поточний моніторинг означає регулярний аналіз та оцінку діяльності клієнтів та транзакцій з метою виявлення підозрілої діяльності та забезпечення дотримання Політики, а також внутрішніх політик та процедур Компанії.

9. Політично значуща особа (PEP) – це особа, яка займає важливу посаду або виконує важливу державну функцію.

10. Джерело походження коштів (SoF) означає джерело походження грошей або активів, які клієнт використовує для здійснення транзакцій або діяльності.

11. Джерело походження статків (Source of Wealth, SoW) означає джерело походження всієї сукупності статків клієнта (тобто загальних активів), що пояснює види діяльності, в яких бере участь клієнт, та їх географічне розташування.

12. Санкційні списки – списки фізичних або юридичних осіб, які були визначені державними органами та міжнародними організаціями як
    

такі, що підпадають під дію санкцій, ембарго або інших обмежень на торгівлю чи фінансові транзакції.

13. Підозріла діяльність – будь-які незвичні або підозрілі фінансові транзакції або дії, які можуть свідчити про відмивання грошей або фінансування тероризму.

 

14. Сторонні постачальники послуг – це зовнішні компанії або фізичні особи, які надають послуги Компанії, такі як бухгалтерські, юридичні, ІТ-послуги тощо.

15. Транзакція – юридична або фактична дія, на підставі якої здійснюється перехід права власності або володіння активами, коштами, або юридична чи фактична дія, вчинена з метою переходу права власності або володіння активами, коштами.

16. Моніторинг транзакцій – процес перевірки та аналізу транзакцій з метою виявлення підозрілої діяльності та забезпечення відповідності політиці ПВК/ФТ, а також внутрішнім політикам і процедурам Компанії.

17. Веб-сайт означає https://cryptosha.com/en/ та/або інший веб-сайт Компанії, яким ми можемо керувати час від часу.

2. Хто ми є?

 

1. Ми – CRYPTOSHA.COM SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ, компанія, що зареєстрована відповідно до законодавства Польщі та має відповідний офіційний дозвіл на надання послуг з обміну криптоактивів на грошові кошти, між криптоактивами, з номером KRS: 0001042580, з юридичною адресою 86 HOŻA, офіс 210, Варшава, Польща (“Компанія”, “ми”, “нас” або “наш”).

 

2. Компанія надає послуги через Веб-сайт, криптобіржи або іншим чином.

 

3. Компанія не надає послуг з обміну фіатної валюти на іншу фіатну валюту, платіжних послуг відповідно до Закону про платіжні послуги (зокрема, юридична особа не приймає депозити і не переказує грошові кошти).

3. Коли ми зобов’язані здійснювати належне Due Diligence, заходи фінансової безпеки, передбачені Законом?

 

1. Коли

 

1. встановлюються ділові відносини (демонструючи характеристику сталості);

 

2. проводиться разова транзакція з використанням криптоактивів на суму, еквівалентну 1 000 євро або більше;

 

3. є підозри відмивання грошей або фінансуванні тероризму;

 

4. є сумніви щодо достовірності або повноти ідентифікаційних даних клієнтів, отриманих на сьогоднішній день;

 

5. в інших випадках, передбачених Законом.

 

4. Коли ми проводимо спрощений або посилений Due Diligence?

 

1. Спрощені заходи Due Diligence допускаються, якщо оцінка ризиків підтверджує низький ризик відмивання грошей або фінансування тероризму.

 

2. Звертаємо вашу увагу на те, що про менший ризик може свідчити той факт, що клієнт є:

 

1. з сектору державних фінансів;

 

2. державним підприємством або органом місцевого самоврядування чи їх об’єднанням;

 

3. компанією, цінні папери якої допущені до торгів на регульованому ринку з урахуванням вимог щодо розкриття інформації про бенефіціарних власників, або компанією, яка володіє істотною участю в такій компанії;

 

4. резидентом держави-члена Європейського Союзу, держави-члена ЄАВТ – сторони Угоди про ЄЕП;

 

5. резидентом третьої країни, яку надійні джерела описують як країну з низьким рівнем корупції або іншої злочинної діяльності;

 

6. резидентом третьої країни, в якій, згідно з достовірними джерелами, діють правила ПВК/ФТ;

 

7. іншою особою з низьким рівнем ризику, визначена як така Законом або відповідними державними органами.

 

3. Посилений Due Diligence застосовується у випадку підвищеного ризику відмивання коштів або фінансування тероризму, зокрема, якщо клієнти походять з третьої країни з високим рівнем ризику або базуються в ній. Для отримання більш детальної інформації про посилену перевірку, будь ласка, ознайомтеся з умовами та положеннями нижче.

 

4. Критерії клієнтів, які підлягають посиленим Due Diligence, визначаються внутрішніми політиками та положеннями Компанії у сфері ПВК/ФТ, Законом або відповідними державними органами.

5. Що ми зобов’язані збирати від вас як клієнта для ідентифікації та верифікації? Процедура “Знай свого клієнта” (KYC).

 

1. У випадку з фізичною особою:

 

1. ім’я та прізвище, дату народження;

 

2. місце проживання, громадянство;

 

3. номер Універсальної електронної системи реєстрації населення (PESEL) або дату народження, а якщо номер PESEL не присвоєно, дату народження та країну народження;

 

4. серія та номер документа, що посвідчує особу;

 

5. адреса проживання;

 

6. якщо клієнт є фізичною особою-підприємцем, на додаток до вищезазначеного, також збираємо наступне:

   1. повна назва комерційного найменування клієнта (за наявності), під якою клієнт здійснює свою діяльність;

   2. повна адреса головного офісу клієнта (за наявності); (або адреса проживання клієнта);

   3. будь-який бізнес-номер, виданий клієнту;

   4. податковий ідентифікаційний номер (NIP);

7. інша інформація, необхідна для ідентифікації та верифікації клієнта, відповідно до вимог Закону, внутрішніх документів нашої Компанії, Уповноваженого у сфері ПВК/ФТ.

2. Зверніть увагу, що ми можемо попросити вас надати копії документів, заповнити форми та анкети на нашу вимогу, і ви зобов’язані все це надати.

3. У випадку з юридичними особами або організаційними одиницями без статусу юридичної особи:

   1. повна назва компанії, зареєстрована в реєстрі компаній;

   2. організаційна форма;

   3. повна адреса зареєстрованого офісу компанії;

   4. повна адреса головного офісу компанії, якщо такий є;

   5. NIP, а за відсутності такого номера – країна реєстрації, назва відповідного реєстру, а також номер і дата реєстрації;

   6. ім’я кожного директора компанії;

   7. ідентифікаційні дані особи, яка представляє цю юридичну особу або організаційну одиницю без статусу юридичної особи;

   8. ідентифікація бенефіціарного власника (його ім’я, дані про місце проживання, інша інформація);

   9. інша інформація, необхідна для ідентифікації та верифікації клієнта, як того вимагає Закон, наші внутрішні документи, Уповноважений у сфері ПВК/ФТ.

4. Компанія може прийняти рішення про проведення розширеної юридичної перевірки, якщо їй стане відомо про це:

   1. за допомогою систем і засобів контролю, що базуються на оцінці ризиків, він визначає, що ризик відмивання коштів та фінансування тероризму є високим;

   2. виникла обґрунтована підозра щодо клієнта або транзакції;

   3. сторона транзакції або запропонованої транзакції фізично присутня в юрисдикції, яка вважається юрисдикцією з високим рівнем ризику, або є компанією, зареєстрованою або що веде бізнес у цій юрисдикції;

   4. послуга надається клієнту, який є або має бенефіціарного власника, який є публічним діячем;

   5. визначив, що відбулася значна зміна в характері ділових відносин з клієнтом, структурі його контролю або бенефіціарних власників.

5. Якщо застосовується посилена комплексна перевірка, Компанія може вжити одну або декілька з наведених нижче дій:

   1.   уточнити або оновити KYC-інформацію, вже отриману від клієнта;

   2. отримувати додаткову інформацію KYC, в тому числі, за необхідності, вживати розумних заходів для ідентифікації джерела походження коштів, джерела походження статків та кінцевого бенефіціарного власника клієнта (якщо він не є фізичною особою);

   3. з’ясувати характер поточних бізнес відносин клієнта з Компанією;

   4. розглядати будь-яку підозру, що могла виникнути, з метою подання повідомлення про підозрілу діяльність; або

   5. запитувати додаткові документи, інформацію.

6. Компанія проводить ідентифікацію клієнта та перевірку його особи, зокрема, чи є він публічним діячем, близьким співробітником публічного діяча або членом сім’ї публічного діяча. Будь-які відносини клієнта з політично значущою особою вважатимуться високоризиковими. Визначення того, чи є клієнт політично значущою особою, здійснюється на підставі декларації клієнта до початку користування нашими послугами та постійної перевірки отриманої інформації з метою ідентифікації та верифікації особи. Клієнт зобов’язаний зробити заяву про те, що він не є особою, яка займає таку посаду.

7. Інформація та документи, надані замовником, повинні бути точними та актуальними.
   

8. Верифікація полягає в підтвердженні встановлених ідентифікаційних даних осіб, зазначених вище, на підставі необхідних нам документів.

 

9. Компанія залишає за собою право вимагати фото/відео підтвердження особи замовника, його представників тощо. У свою чергу, Компанія перевіряє достовірність документів та інформації, наданих замовником.

 

10. Якщо ідентифікаційні дані клієнта були змінені або його діяльність здається підозрілою, Компанія має право запросити у клієнта оновлені документи, навіть якщо вони вже були перевірені.

 

11. Крім того, Компанія може також оцінити ризик відмивання грошей або фінансування тероризму шляхом вивчення біографії клієнта, включаючи фінансову історію, а також шляхом оцінки галузі або сектору, отримання інформації про джерело походження коштів, джерело багатства клієнта та передбачуване використання послуг Компанії для розуміння ділової активності.

6. Чи проводимо ми постійний моніторинг?

 

1. Так, ми це робимо. Компанія визнає необхідність постійного моніторингу для забезпечення того, щоб клієнти не піддавались ризику відмивання грошей або фінансування тероризму. Тому вона проводить постійний моніторинг клієнтів, щоб переконатися, що їхня діяльність не змінюється і не стає більш ризикованою. Це включає в себе моніторинг транзакцій на предмет підозрілої діяльності, перевірку інформації про клієнта на предмет будь-яких змін та проведення додаткової комплексної перевірки за необхідності.

 

2. Загалом, процес Due diligence та постійний моніторинг компанії є важливими інструментами для виявлення та управління ризиками, пов’язаними з її зовнішніми відносинами, а також для забезпечення дотримання вимог чинного законодавства у сфері протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

 

3. Постійний моніторинг ділових зв’язків клієнта включає, в тому числі:

 

1. аналіз транзакцій, що здійснюються в рамках ділових відносин, щоб переконатися, що ці транзакції відповідають нашим знанням про клієнта, тип і обсяг його бізнесу, а також відповідають ризикам відмивання коштів та фінансування тероризму, пов’язаним з цим клієнтом;

 

2. дослідження джерела походження коштів, джерела багатства, активів, коштів, що перебувають у розпорядженні клієнта – у випадках, виправданих обставинами;

 

3. забезпечення актуальності документів, даних або інформації, що знаходяться в його розпорядженні, які стосуються ділових відносин.

7. Перевірка на застосування санкцій

 

1. Компанія несе відповідальність за те, щоб не вести бізнес з фізичними та юридичними особами, які заборонені санкційним законодавством. Для цього Компанія впроваджує процедури для перевірки всіх клієнтів на відповідність санкційним спискам. Це включає перевірку імен фізичних та юридичних осіб за списками фізичних та юридичних осіб, які були визначені державними органами, міжнародними організаціями як такі, що підпадають під дію санкцій, ембарго або інших обмежень на торговельні або фінансові транзакції.

 

2. Компанія також перевіряє транзакції, щоб переконатися, що в них не беруть участь заборонені фізичні або юридичні особи. Це передбачає перевірку деталей транзакцій, таких як імена учасників, суми та місце проведення транзакції, щоб переконатися, що вони не пов’язані з фізичними або юридичними особами, які підпадають під санкції.

 

3. Крім того, Компанія має процедури для розслідування та повідомлення про будь-які потенційні порушення санкцій у відповідні органи.

8. Оцінка ризиків

 

1. Компанія проводить комплексну оцінку ризиків у відносинах з клієнтами з метою виявлення та оцінки будь-яких потенційних ризиків. Така оцінка ризиків враховує низку факторів, включаючи характер відносин, послуги, що надаються, місцезнаходження клієнта, а також галузь або сектор, в якому працює клієнт.

 

2. За результатами оцінки ризиків Компанія вживає відповідних заходів для зменшення виявлених ризиків.

 

3. Крім того, Компанія впроваджує ризик-орієнтований підхід до своєї програми комплаєнсу у сфері ПВК/ФТ.

 

4. Компанія може надавати послуги клієнтам, які пов’язані з іноземними юрисдикціями. При оцінці ризику, пов’язаного з юрисдикцією, з якою пов’язаний клієнт, Компанія бере до уваги наступні моменти:

 

1. рекомендації Країн-членів Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF);

 

2. країни, що не є членами FATF, режими яких не підпадають під санкції РБ ООН і які не вважаються юрисдикціями з високим рівнем ризику або іноземними країнами, зазначеними нижче;

 

3. країни з недоліками у сфері ПВК/ФТ, серйозною організованою злочинністю, політичною нестабільністю, корупцією та слабким верховенством права;

 

4. країни, на які поширюються санкції РБ ООН.

 

9. Повідомлення про підозрілу діяльність

 

1. Компанія визнає важливість наявності процесу повідомлення про будь-яку підозрілу діяльність або транзакції, які вказують на відмивання грошей або фінансування тероризму.

 

2. Повідомлення про підозрілу діяльність розглядає та розслідує Уповноважений у сфері ПВК/ФТ, який відповідає за визначення того, чи є діяльність, про яку повідомляється, ознакою відмивання грошей або фінансування тероризму. Якщо буде встановлено, що діяльність, про яку повідомляється, є підозрілою, Уповноважений у сфері ПВК/ФТ вживатиме необхідних заходів для повідомлення про підозрілу діяльність у відповідні органи.

10. Сторонні постачальники послуг

 

1. Компанія вживає заходів для забезпечення дотримання Сторонніми постачальниками послуг нормативних вимог у сфері ПВК/ФТ. Це передбачає проведення ретельної юридичної перевірки таких постачальників, аналіз їхньої репутації та поведінки в минулому, а також оцінку їхніх власних політик і процедур у сфері протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Для забезпечення дотримання санкцій Компанія може включати спеціальні положення, пов’язані з ПВК/ФТ, до договорів зі сторонніми постачальниками послуг. Крім того, Компанія проводить регулярний моніторинг таких постачальників, щоб підтвердити, що вони дотримуються вимог у сфері ПВК/ФТ, викладених у договорі.

11. Конкретні обмежувальні заходи

 

1. Моніторинг транзакцій Клієнтів та аналіз отриманих даних є одним з інструментів оцінки ризику та виявлення підозрілих транзакцій. У разі виникнення підозри у відмиванні коштів або фінансуванні тероризму Компанія здійснює контроль всіх транзакцій і залишає за собою право на наступне:

 

1. призупинити або припинити доступ клієнта до облікового запису, зареєстрованого на Веб-сайті;

 

2. призупинити надання послуг та заморозити, заблокувати активи, кошти до з’ясування обставин;

 

3. повернути активи, кошти клієнта шляхом скасування замовлення, доручення;

 

4. вчиняти інші дії, дозволені Законом, внутрішніми політиками та процедурами Компанії.

 

 

12. Заключні положення

 

1. Компанія зобов’язується дотримуватися всіх застосовних законів і нормативних актів, пов’язаних з протидією відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, у своїх зовнішніх відносинах. Впроваджуючи цю Політику, Компанія прагне запобігти використанню її послуг для відмивання грошей або фінансування тероризму. Компанія регулярно переглядатиме та оновлюватиме цю Політику, щоб гарантувати, що вона залишається ефективною у боротьбі з ризиками відмивання грошей та фінансування тероризму.

2. Компанія зобов’язана документально підтверджувати вжиті заходи ПВК/ФТ. Документи зберігаються протягом 5 років з дати припинення ділових відносин з клієнтом або з дати здійснення разової транзакції, якщо довший термін не передбачений законом. Документи зберігаються у спосіб, що забезпечує їхню безпеку та відповідно до правил захисту даних.

3. Спілкування з клієнтом може відбуватися у формі телефонних розмов або відеоконференцій, а також листування електронною поштою.

4. Якщо у Вас виникли запитання щодо питань ПВК/ФТ, Ви можете зв’язатися з нами:

 

[email protected]